Στο στόχαστρο της κυβέρνησης τα funds κόκκινων δανείων - Νέος μηχανισμός εποπτείας μετά το μπαράζ καταγγελιών

Στενό μαρκάρισμα στους servicers δρομολογεί το οικονομικό επιτελείο, ενεργοποιώντας ειδικό μηχανισμό παρακολούθησης των καταγγελιών για κόκκινα δάνεια μετά το κύμα αναφορών για αθέμιτες πρακτικές, επιθετικές οχλήσεις και αδιαφανείς χρεώσεις.
Με στόχο την ενίσχυση της προστασίας των ευάλωτων δανειοληπτών και τη διασφάλιση της διαφάνειας, η Γενική Διεύθυνση Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους του Υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών προχωρά στη συγκρότηση ειδικής πενταμελούς επιτροπής, με επικεφαλής έμμισθη δικηγόρο. Αποστολή της είναι η συστηματική παρακολούθηση και αξιολόγηση των καταγγελιών που αφορούν πράξεις ή παραλείψεις των Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις (servicers).
Σύμφωνα με τη σχετική απόφαση, η επιτροπή αναλαμβάνει τη συγκέντρωση και αξιολόγηση στοιχείων από όλα τα εμπλεκόμενα μέρη, την επικοινωνία για τη συλλογή του απαραίτητου υλικού και τη δημιουργία πλήρους φακέλου για κάθε υπόθεση.
Παράλληλα, προβλέπεται η τήρηση ηλεκτρονικού αρχείου σε κοινόχρηστο αποθηκευτικό χώρο NAS (Network Attached Storage), στις κεντρικές εγκαταστάσεις της Γενικής Γραμματείας, στον οποίο θα έχουν πρόσβαση τα μέλη της Ομάδας.

Παράλληλα, η Ομάδα Εργασίας:

· Θα τηρεί ειδικό πρόγραμμα υπολογιστικών φύλλων (Excel), αναρτημένο στον κοινόχρηστο αποθηκευτικό χώρο NAS, μέσω του οποίου θα παρακολουθεί την πορεία κάθε καταγγελίας και τα στοιχεία που διαβιβάζονται στη Γενική Διεύθυνση Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (ΓΔΔΙΧ) από τα εμπλεκόμενα μέρη, με πλήρη συμμόρφωση προς το πλαίσιο εμπιστευτικότητας και προστασίας προσωπικών δεδομένων.

· Θα θέτει συγκεκριμένες προθεσμίες και χρονοδιαγράμματα για την ταχεία και αποτελεσματική διεκπεραίωση κάθε υπόθεσης, εξετάζοντας το περιεχόμενο των παραπόνων και αξιολογώντας το σύνολο των εγγράφων του φακέλου στο πλαίσιο διερεύνησης πράξεων ή παραλείψεων διαχειριστών ή τρίτων που ενεργούν για λογαριασμό τους.

· Θα καταλήγει σε συμπεράσματα ως προς τη βασιμότητα ή μη των καταγγελιών και θα προβαίνει στις κατά περίπτωση ενέργειες, όπως διατύπωση προτάσεων συμμόρφωσης προς τους διαχειριστές, ενημέρωση του καταγγέλλοντος, αρχειοθέτηση της υπόθεσης ή υποβολή σχετικών εισηγήσεων προς τη Γενική Διεύθυνση Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους.

Οι υποχρεώσεις

Μετά την ενσωμάτωση στο εθνικό δίκαιο της σχετικής Κοινοτικής Οδηγίας (2021/2167) οι servicers είναι υποχρεωμένοι:

*Να προστατεύουν τα προσωπικά στοιχεία και την ιδιωτική ζωή των δανειοληπτών (σύμφωνα με τη νομοθεσία για την προστασία δεδομένων προσωπικού χαρακτήρα και της ιδιωτικής ζωής στον τομέα των ηλεκτρονικών επικοινωνιών).

*Να επικοινωνούν με τους δανειολήπτες με τρόπο που δεν συνιστά παρενόχληση, καταναγκασμό ή αθέμιτη επιρροή, και να σέβονται.

*Να γνωστοποιούν στον δανειολήπτη εγγράφως, σε γλώσσα σαφή και κατανοητή, μετά από οποιαδήποτε μεταβίβαση πίστωσης και πάντα πριν από την πρώτη είσπραξη οφειλών, αλλά και όποτε ζητείται από τον δανειολήπτη, μεταξύ άλλων, τα εξής:

-Πληροφορίες σχετικά με τα ποσά που οφείλει ο δανειολήπτης κατά τη στιγμή της γνωστοποίησης, με αναλυτική καταγραφή των ποσών που οφείλονται ως κεφάλαιο, τόκοι, προμήθειες και άλλες επιτρεπόμενες χρεώσεις

-Την ονομασία, τη διεύθυνση και τα στοιχεία επικοινωνίας του αγοραστή των πιστώσεων καθώς και των αρμόδιων αρχών στις οποίες ο δανειολήπτης μπορεί να υποβάλει καταγγελία.

-Να καθιερώσουν διαφανείς, άμεσες και δωρεάν διαδικασίες για τη διαχείριση των καταγγελιών των δανειοληπτών.

-Να εφαρμόζουν μηχανισμούς εσωτερικού ελέγχου, που να διασφαλίζουν: σεβασμό των δικαιωμάτων των δανειοληπτών, συμμόρφωση με τους κανόνες για την προστασία τους και την αντιμετώπισή τους με δίκαιο και επιμελή τρόπο (μεταξύ άλλων με το να λαμβάνεται υπόψη η οικονομική κατάστασή τους, και η ανάγκη παραπομπής τους σε υπηρεσίες παροχής συμβουλών).

-Να καταγράφονται και να διεκπεραιώνονται οι καταγγελίες των, καθώς και να εφαρμόζεται ο Κώδικας Δεοντολογίας της Τράπεζας της Ελλάδος.

Πρόστιμα

Επιπλέον, οι servicers είναι υποχρεωμένοι να παρέχουν μέσω ειδικής ψηφιακής πλατφόρμας, που ενημερώνεται κατ’ ελάχιστον σε μηνιαία βάση, προσωποποιημένη και αναλυτική ενημέρωση προς τους οφειλέτες, για: τα ποσά που οφείλει ο δανειολήπτης με αναλυτική καταγραφή, την περιοδικότητα των δόσεων, το ιστορικό των πληρωμών, το ύψος των δόσεων, την ημερομηνία πληρωμής τους, το τρέχον υπόλοιπο και τον λογαριασμό εξυπηρέτησης της οφειλής.
Το πλαίσιο για τη λειτουργία των servicers προβλέπει αυστηρές ποινές για όσους παραβιάζουν τις υποχρεώσεις αυτές και περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, πρόστιμα έως 500.000 ευρώ, υποχρέωση διόρθωσης της παράβασης έως και ανάκληση της άδειας λειτουργίας.
Αξίζει να σημειωθεί ότι οι servicers διαχειρίζονται δάνεια άνω των 2,6 εκατομμυρίων οφειλετών, που υπερβαίνουν συνολικά τα 92 δισ. ευρώ, εκ των οποίων περίπου τα μισά ανήκουν σε τιτλοποιημένα χαρτοφυλάκια που περιλαμβάνονται στο πρόγραμμα «Ηρακλής».

Μάριος Χριστοδούλου
www.bankingnews.gr